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Lima.- Moody’s Local Perú reafirmó la categoría A- para Empresa de Créditos Santander Consumo Perú S.A. y mantuvo las clasificaciones de corto plazo ML A-1+.pe en su segundo y tercer programa de instrumentos. Además, ratificó la categoría AA.pe para el primer programa de bonos corporativos.
Con una perspectiva estable, estas evaluaciones reflejan la sólida estructura financiera y el continuo respaldo patrimonial de Banco Santander S.A. de España. La matriz facilitó la estabilidad de la entidad a través de un préstamo subordinado, aportes en efectivo y capitalización parcial de utilidades, lo que fortaleció su ratio de capital global.
A lo largo de 2024, Santander Consumo implementó una estrategia para optimizar la segmentación de su portafolio, priorizando clientes con perfiles de riesgo más favorables.
Esto resultó en una reducción de la cartera problemática del 8,82% al cierre de 2023 al 6,25% en 2024, mientras que el ratio de mora real mejoró, pasando del 12,33% al 8,20%. Asimismo, el ratio de cobertura sobre cartera problemática se incrementó significativamente, alcanzando un 128,84%.
En términos de estructura del portafolio, la cartera bruta se redujo un 5,64% respecto al año anterior, debido principalmente al bajo dinamismo del sector y a la venta de cartera al Banco Santander Perú por aproximadamente US$16,8 millones. Este enfoque permitió a la entidad mantener la calidad crediticia y fortalecer la estabilidad de su portafolio.
La estrategia de fondeo de Santander Consumo también fue clave en su desempeño. Los gastos financieros disminuyeron un 24,41%, optimizando los márgenes y aumentando el margen financiero bruto. Además, la menor necesidad de provisiones, impulsada por el mejor perfil de riesgo de los deudores, y la ganancia derivada de la venta de cartera, contribuyeron a incrementar el margen financiero neto.
Santander Consumo también destacó por su liderazgo en el segmento de créditos vehiculares, con un 32% de participación de mercado en 2024. Este resultado fue posible gracias a alianzas estratégicas que ampliaron su alcance y diversificaron su base de clientes. La inclusión de garantías preferidas, como prendas vehiculares, respaldó el 93,69% de los créditos directos, fortaleciendo la solidez del portafolio de la entidad.
Además, la entidad implementó estrategias de cobranzas y castigos de cartera que ayudaron a mantener un portafolio más saludable. Aunque la calidad de cartera aún no alcanza los niveles prepandemia, los indicadores muestran una tendencia favorable que respalda las perspectivas de mediano plazo.
Finalmente, el acceso al mercado de capitales y la capacidad de gestionar eficientemente la liquidez permitieron a Santander Consumo mantener una posición sólida en el sector financiero. A través de programas de transferencia de cartera y líneas de crédito estratégicas, la entidad logró mitigar el descalce entre activos y pasivos de corto plazo.
En resumen, las clasificaciones de Moody’s Local Perú subrayan la capacidad de Santander Consumo para adaptarse a un entorno competitivo, mantener su liderazgo en el mercado de créditos vehiculares y continuar mejorando sus indicadores de calidad crediticia y rentabilidad.
